本报讯（记者郭瑜）作为央行再次加息的政策“后门”，商业性个人住房贷款利率的下限由基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，那么目前我市各家银行又是如何自主确定其房贷利率的？购房者要具备哪些条件才能享受政策优惠呢？

　　第一套与第二套房贷款利息相差不小

　　记者从建设银行、工商银行等银行了解到，上周五以来客户的问询电话接连不断，对于这些客户，几家银行的回答均是：总行的原则是执行下限利率，即对于购买第一套住房的贷款人将按“央行基准利率6.84％的0.85倍”即5.814％执行，而对于购买高档住房、第二套房或者别墅的贷款人，将按照6.84％的基准利率执行。

　　由此来看，对于购买第一套住房的，房贷利率由原来的5.751％变为5.814％，只上涨了0.063个百分点。以20万元15年期的商业性房贷为例，按原来的利率在等额还款法下每月应还款1660.93元，按新利率应还1667.68元，仅仅多出6.75元。

　　对于购买第二套住房的，房贷利率由5.751％变为6.84％，足足上涨了1.089个百分点。以20万元15年期的商业性房贷为例，按新利率每月应还款1779.81元，比原来多出了118.88元。

　　银行业内人士分析说，此前4月28日金融机构贷款利率上调，五年期以上个人房贷的优惠利率从5.508％涨到5.751％，实际上浮的幅度高达0.243％。相比之下，本次加息对第一套房个人房贷利率的上涨幅度只相当于上次的四分之一。

　　不到2年4次加息月供增加积少成多

　　从表面上看，仅就第一套住房，任何一次单独的利率调整，对贷款者影响都不大，因为每次前后利率变动比较的结果都差不多，即“月供增加一二十元”。但事实上，2004年至今不到2年的时间，个人商业性住房贷款的实际利率就已经历了4次上调，一次次上调的叠加作用已越来越明显。

　　以2004年10月29日前5年期以上个人房贷利率5.04％计算，在等额还款法下20万元15年期的商业性房贷每月应还款1585.76元，其要归还的利息总额为85436元；而以今年8月19日加息后的下限利率5.814％计算，20万元15年期的商业性房贷每月应还1667.68元，其要归还的利息总额为100182元。

　　不难看出，同样一笔房贷，前后不到两年，贷款人每月月供负担就增加了81.92元，其要归还的利息总额就凭空增加了14746元。而如果贷款者所购买的是第二套住房，前后2年相比其月供支出增加了194.05元，其要归还的利息总额增加了34930元。很显然，炒房人的利息成本在无形中增加了40％，靠贷款炒房已越来越不划算。(XMW)